认贷不认房的意思是：新的房贷政策不再以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。其主要内容包括：首套房首付比例30%，贷款利率下限是贷款基准利率的0.7倍，以及对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品房，执行首套房贷款政策。
认贷不认房的情况下，二套房的认定有三种情况：
1、贷款买过一套房，贷款未结清，再次贷款买房，认为二套。
2、个人名下有两套房贷记录，一套已还清，一套未还清，再贷款买房按二套房的贷款利率执行。
3、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房使用公积金贷款，婚后两人想要再次贷款买房，如果婚前的贷款已还清，则根据银行的条件具体调整贷款利率，如果贷款未还清，则按二套房计算。如果婚前两人都是商业贷款且都未还清，则按三套计算。
公积金贷款，住房套数的认定：
1、借款人本人和配偶无尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为首套房贷款。
2、借款人本人和配偶只有一笔尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为二套房贷款。
3、借款人本人和配偶有两笔以上(含两笔)尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为三套房贷款。
首套房和二套房的区别
1、首付比例不同。如果通过公积金贷款，首套房的最低比例是20%，套房的最低比例是40%。如果按照的是商业贷款，最低是32%，二套房最起码要达到40%以上。
2、贷款利率也不同。相比较而言，二套房的贷款利率稍微高一些，可能在第1套房子的贷款利率基础上面再上浮10%。而二套房有些上浮的幅度，甚至能够达到40%。
3、贷款额度也不同。二套房的贷款额度低于首套房，比如在北京，首套房可能能够贷到70%的比例。
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